Membeli rumah, sama ada ia kali pertama atau tidak, selalunya berakhir menjadi episod yang sangat tertekan dalam hidup anda. Di samping proses saraf-wracking mengesan satu ke bawah yang meleleh dari kebanyakan keperluan dan kehendak anda, ada yang berurusan dengan mencari dan menubuhkan gadai janji yang tidak akan menyamar anda dengan kadar faedah yang tinggi atau menenggelamkan anda dalam pembayaran yang besar setiap bulan.
Dan sekalipun anda selamat dan boleh dengan mudah menavigasi perairan hipotek berliku-liku dan keluar dengan yang terkawal, perubahan dalam ekonomi, kewangan anda, atau menjadi mangsa kepada peristiwa-peristiwa lain yang mengubah kehidupan boleh membuat pembayaran bulanan yang sesuai sekali kelihatan tidak dapat dikekalkan. Jadi tidak kira jika anda hanya berbelanja untuk pemberi pinjaman atau sudah mempunyai gadai janji, lihatlah tip kami untuk mendapatkan komitmen bulanan kami untuk pemilikan rumah. Dan apa sahaja yang anda bayar untuk rumah impian anda, ingatlah: Berikut adalah 30 Perhiasan Rumah Tidak Ada Lebih Daripada 30 Harus Memiliki.
1 Buat bayaran pendahuluan yang besar
Ini mungkin cara paling mudah untuk mengurangkan jumlah bulanan anda selain membayar tunai langsung ke bank anda. Jika anda tidak mempunyai sekurang-kurangnya 20% untuk meletakkan, kemungkinan anda akan mendapat dibebani dengan pembayaran insurans hipotek. Bagi sesetengah pinjaman, jika anda meletakkan kurang daripada 10%, anda perlu menyimpan insurans itu untuk hayat pinjaman. Dan untuk nasihat wang yang lebih besar, berikut adalah 10 Aplikasi Anggaran Terbaik untuk Meningkatkan Simpanan Anda.
2 Bayar dua kali seminggu
Apabila merancang untuk masa depan di mana anda ingin membayar kurang seperti ketika anak anda pergi ke kolej atau anda ingin bersara awal-masuk akal untuk membayar lebih sekarang untuk mengurangkan prinsipal anda. Tanyakan kepada pemberi pinjaman untuk membuat 26 pembayaran dua kali seminggu, dan sedikit tambahan akan memotong pinjaman anda dan membantu anda mengurangkan insurans gadai janji. Dan jika anda berjuang untuk menyelamatkan lebih banyak, berikut adalah 40 Cara Simpan 40 Persen Paycheck Anda.
3 Gunakan gelung untuk membayarnya
Tentukan apa-apa penyusunan pulangan cukai, warisan, bonus-bonus yang diharapkan atau tak terduga-untuk membayar lebih banyak. Walaupun ia tidak akan membuat pembayaran anda lebih kecil, ia akan menurunkan pinjaman anda kepada nilai (LTV), yang akan membuat anda lebih dekat tanpa menanggung sendiri insurans gadai janji. Percayalah: Ini salah satu daripada 52 Cara Menjadi Lebih Pintar dengan Wang pada tahun 2018.
4 Bayar insurans pada penutupan
5 Kedai di sekitar untuk insurans
Shutterstock
Anda mungkin gembira dengan syarikat insurans dan ejen anda, tetapi jika anda tidak membeli-belah untuk mendapatkan kadar yang lebih baik apabila membuat pembelian besar, anda mungkin akan kehilangan simpanan besar. Lihat laman perbandingan rumah pemilik rumah seperti SelectQuote dan QuoteWizard untuk kadar terbaik dan anda mungkin boleh menggunakan wang tambahan untuk membayar gadai janji.
6 Pertimbangkan hipotek kadar laras
Shutterstock
Pinjaman seperti gadai janji kadar boleh laras boleh membantu anda memaksimumkan kuasa beli anda dan mendapatkan lebih banyak rumah daripada pinjaman kadar tetap tradisional. Satu-satunya masalah adalah walaupun mereka menetapkan anda dengan bayaran yang lebih rendah, sepanjang jangka panjang mereka mungkin akan menelan belanja lebih banyak, jadi ini adalah yang terbaik jika anda fikir anda akan menjual atau membiayai semula dalam masa yang singkat.
7 Bajet untuk membayar insurans gadai janji
Yuran yang menjengkelkan ini boleh bertahan sekian lama jika anda tidak dapat meletakkan 20% ketika membeli rumah atau membayar insurans sekaligus pada penutupan. Tumpukan pada mewujudkan belanjawan yang mantap dan mencurahkan wang tunai tambahan daripada mengurangkan perbelanjaan untuk menyingkirkan PMI secepat mungkin.
8 Semak cukai harta benda anda
Pasaran hartanah sentiasa turun naik dan turun naik dalam harga perumahan bermakna banyak rumah boleh terlebih nilai di pejabat cukai. Hubungi penilai cukai tempatan anda dan tentukan apa yang perlu anda lakukan untuk mendapatkan penilaian semula. Hati-hati, jika anda telah melakukan sebarang pembentukan semula, itu boleh menyebabkan lompatan dalam penilaian rumah anda.
9 Membentuk semula untuk meningkatkan nilai
10 Tingkatkan penarafan kredit anda
Apabila merancang untuk membeli, luangkan masa untuk mengambil strategi untuk mendapatkan penarafan kredit anda dalam bentuk yang sangat baik-skor tinggi bermakna kadar yang lebih rendah untuk anda. Perkara-perkara untuk menyemak senarai anda dengan cepat mengubah penarafan anda termasuk membayar hutang kad kredit, menghapuskan sebarang akaun koleksi atau pembayaran lewat, dan ditambah sebagai pengguna yang sah kepada rakan atau ahli keluarga yang mempunyai sejarah kredit yang panjang dan kukuh.
11 Membiayai semula kadar anda
Shutterstock
Ini sudah tentu cara untuk mendapatkan bayaran gadai janji yang lebih rendah jika anda sudah berada di rumah untuk sementara waktu, tetapi ini bermakna anda perlu membayar beberapa yuran, jadi gunakan kalkulator dalam talian untuk mengetahui titik istirahat anda. Anda mungkin dapat menjimatkan jumlah bayaran yang cukup dalam pembayaran bulanan dan menjaringkan kadar faedah yang lebih baik, jadi patut dicuba, terutama jika skor kredit anda lebih tinggi daripada yang pertama kali anda mendapat pinjaman.
12 Bayar lebih setiap bulan
Apabila anda mempunyai wang tunai tambahan, cuba tambahkan sedikit di atas apa bayaran asas anda. Dengan cara ini, anda boleh membantu mengurangkan jumlah asas yang anda dipinjam dengan lebih cepat, menjadikan pemotongan yang lebih dalam ke dalam akruan kepentingan yang tidak dapat dielakkan. Ini juga akan membantu anda mendapatkan kadar yang lebih rendah pada masa akan datang jika anda membuat keputusan untuk mengulang semula atau membiayai semula gadai janji anda.
13 Dapatkan pinjaman gadai janji sahaja
Shutterstock
Satu pilihan untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah pada masa pembelian adalah untuk meminta pinjaman hanya faedah (I / O). Ini bermakna anda memasuki pinjaman dua fasa di mana bahagian pertama anda membayar faedah dan, kemudian, dalam bahagian kedua, anda membayar prinsipal ditambah faedah. Anda akan mendapat bayaran awal yang rendah, tetapi mereka akan naik sekali selepas sama ada tempoh lima atau 10 tahun.
14 Cari kadar terbaik
Jangan hanya bersetuju dengan kadar pertama yang anda tawarkan, gunung dan pencarian secara dalam talian untuk mencari yang terbaik untuk anda dan keadaan anda. Terdapat banyak pilihan dan senario yang berbeza yang boleh menyebabkan anda mendapat kadar faedah yang rendah yang boleh anda pelajari dengan alat gadai janji dalam talian seperti yang di NerdWallet atau dari Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.
15 Buy points
Shutterstock
Tidak banyak orang tahu-melainkan anda telah memperoleh gadai janji sebelum-bahawa anda sebenarnya boleh membeli mata diskaun ketika mendaftar untuk pinjaman rumah. Jika anda mempunyai beberapa wang tunai, anda biasanya boleh membeli sehingga tiga mata dengan setiap titik mengurangkan kadar faedah anda antara 0.125 hingga 0.25% sepanjang tempoh gadai janji.
16 Kurangkan hutang lain
Strategi ini mungkin tidak dapat menurunkan jumlah yang anda bayar pada gadai janji anda setiap bulan, tapi itu cara yang baik untuk membebaskan wang supaya pembayaran tidak kelihatan seperti hit besar. Selain itu, membayar hutang isi rumah yang lain adalah membuat rasa kewangan yang baik di sekeliling. Hutang hutang kredit terlebih dahulu, yang akan meningkatkan skor kredit anda dan membolehkan leverage anda lebih banyak jika anda cuba membiayai semula, kemudian memberi tumpuan kepada pembayaran kereta dan penceroboh pendapatan lain.
17 Catatkan pinjaman anda
Shutterstock
Daripada pembiayaan semula, anda boleh mengulang semula atau mengulang semula gadai janji anda jika anda benar-benar perlu untuk menjatuhkan bayaran bulanan anda. Apa ini bermakna bahawa anda boleh meregangkan syarat pinjaman kembali kepada tempoh masa yang asal-jika anda telah membayar kira-kira 10 tahun hutang dalam pinjaman 30 tahun, pemberi pinjaman boleh menetapkan semula kepada 30 tahun, menjatuhkan bayaran anda.
18 Semak program persekutuan
Terdapat beberapa program kerajaan yang boleh membantu anda dengan pengubahsuaian pinjaman seperti Home Modification Affordable Programming (HAMP) dan Home Refinance Affinable Program (HARP), tetapi ini kebanyakannya untuk orang yang telah melanda masa yang sukar dan memerlukan bantuan membayar hipotek mereka. Anda biasanya perlu semasa pembayaran dan dalam beberapa kesulitan kewangan untuk bekerja untuk anda.
19 Menyewa sebuah bilik
Bukan situasi yang paling sesuai, tetapi jika anda benar-benar perlu membayar bayaran tersebut, pertimbangkan untuk menyewa bilik, atau mengubah ruang sedia ada, seperti ruang bawah tanah, untuk membuat apartmen berasingan untuk penyewa untuk tinggal. Bergantung kepada anda lokasi, ia boleh menambah sehingga mengurangkan pembayaran anda dengan jumlah yang besar, atau bahkan menjatuhkannya kepada sifar.
20 Soalan bayaran
Apabila bercakap dengan pemberi pinjaman gadai janji tentang pinjaman-dan dengan andaian anda mempunyai kredit yang baik-minta mereka apa kos penutupan yang dapat dirundingkan dan jika ada yang dapat dikecualikan. Tetapi sedar, jika mereka terbuka untuk berbelanja lebih tinggi atau menjatuhkan yuran, mereka mungkin menaikkan kadar faedah sedikit supaya mereka tidak akan kehilangan wang dalam jangka masa panjang. Ingat: tidak mengapa untuk mempersoalkan semua yuran dan meminta rehat pada kos.
