Nombor-nombor itu ada, dan satu perkara jelas jelas-Amerika adalah buruk dengan wang. Menjelang akhir tahun lalu, NerdWallet.com melaporkan bahawa hutang isi rumah Amerika berjumlah hampir $ 13 trilion. Lebih daripada $ 900 bilion itu dari kad kredit, dan rumah purata peminjam hutang membawa lebih daripada $ 15, 000 dalam hutang kad kredit. Tetapi Amerika bukanlah satu-satunya masalah hutang. Satu kajian 2016 oleh Biro Penyelidikan Ekonomi Negara mendapati bahawa sementara 74.9% isi rumah AS membawa sejumlah hutang, lebih daripada 60% isi rumah di Kanada, Belanda, dan UK berada di dalam bot yang sama.
Billy Funderburk of Funderburk Kewangan kapur krisis hutang ini sehingga ketidakupayaan kita untuk menunda kepuasan. Seperti yang terlalu mudah seperti yang mungkin kelihatan, membantah keinginan kita untuk "memilikinya sekarang" mungkin satu perkara yang akan menyelamatkan kita dari kegawatan kewangan. Seperti yang dijelaskan oleh Funderburk, "Tidak ada apa-apa yang akan membuat anda merasa lebih banyak daripada kewangan yang mempunyai hutang yang signifikan."
Terlepas dari keadaan hutang anda sendiri, terdapat banyak cara untuk meningkatkan keselamatan kewangan anda. Teruskan membaca untuk 20 pasang palsu untuk dielakkan semasa anda bekerja ke arah ketenangan fikiran kewangan. Dan sebelum anda mendarat dan menyewa pro untuk membantu anda mengatasinya, pastikan anda membaca 20 Rahsia Penasihat Kewangan Anda Tidak Akan Beritahu Anda.
1 Meminjam dari 401K anda untuk membeli rumah.
Shutterstock
Penjimatan untuk persaraan adalah sukar kerana ia, tetapi memasuki dana persaraan anda tidak hanya akan dikenakan yuran tetapi juga mengambil masa bertahun-tahun pertumbuhan yang anda tidak akan dapat kembali. Christopher Flis dari Pengurusan Aset Berkekalan, berkata, "Dengan meminjam dari dana 401 (k) yang berharga, anda pada dasarnya menggadai dana persaraan anda-bukan idea yang baik Jika anda tidak mampu membayar balik, RENT! cukai rumah dan pembaikan rumah-tidak dihargai oleh bakal pembeli. Selain itu, undang-undang cukai baru telah menurunkan nilai pemilikan rumah dengan mengehadkan pemotongan cukai negeri dan tempatan. " Dan untuk mendapatkan nasihat wang yang lebih banyak, ketahui bahawa Ini Adalah Sebaiknya Berapa Banyak Wang yang Anda Perlu Buat untuk Bahagia.
2 Mengelakkan rizab kewangan anda.
Shutterstock
Kebanyakan penasihat kewangan mencadangkan simpanan cukup untuk isi rumah anda untuk bertahan selama 6 hingga 12 bulan tanpa pendapatan tetap. Membina dana kecemasan bukan konsep baru. Apa sahaja yang anda panggil, rizab kewangan, dana hari hujan, simpanan tunai, atau apa-apa lagi, adalah penting untuk meletakkan sedikit wang untuk kecemasan.
Bahagian rumit itu kemudiannya meninggalkan wang itu sahaja. Apa yang menjadi "kecemasan"? Walaupun ini mungkin berbeza dari orang ke orang, janganlah ditipu dengan berfikir bahawa membeli kereta atau rumah adalah penggunaan yang baik untuk wang yang disimpan dengan susah payah ini. Anda akan menyesal jika dan apabila kecemasan perubatan yang tidak dijangka muncul, anda kehilangan pekerjaan anda, atau terjejas oleh bencana alam.
Sam Watkins, perancang kewangan dengan TrueNorth Wealth mencadangkan agar kami lebih baik menggunakan pilihan pembiayaan untuk membeli sebuah kereta atau rumah daripada mengompromikan rizab kami. Mencari menyimpan sedikit wang? Ini ialah Cara Potong $ 10, 000 Dari Perbelanjaan Tahunan Anda.
3 Membeli kenderaan pelaburan mahal.
Produk anu dijangkiti dan dana yang diuruskan secara aktif semuanya membawa bagasi yang sama. Mereka berisiko tinggi, dan kos yang tinggi. Pulangan yang mungkin boleh lebih tinggi, tetapi kebanyakan pulangan yang lebih tinggi ini akan meliputi kos pelaburan itu sendiri-sama ada yuran pengurusan, komisen, atau kerugian yang meliputi.
Selepas mengira semua kos pada jenis-jenis kenderaan pelaburan ini, anda mungkin akan mendapati bahawa pilihan yang lebih murah, lebih pelbagai akan meninggalkan anda jauh lebih baik, sementara juga menghilangkan banyak tekanan. Dan untuk lebih banyak cara untuk hidup secara fizikal lebih baik, berikut adalah 25 Tabiat Harian Kaya Orang Kaya.
4 Terjejas dengan anuiti.
Daya tarikan anuiti terletak pada fakta bahawa mereka telah menjamin pulangan. Tetapi portfolio dan bon yang pelbagai kepelbagaian boleh sama dengan "selamat". Ia juga penting untuk diperhatikan bahawa kebanyakan anuiti tidak disokong oleh FDIC atau NCUA, mereka hanya dilindungi oleh jaminan kewangan syarikat pelaburan.
Intinya adalah bahawa anuitas diikat dengan kos yang sangat tinggi. Sam Watkins berkongsi pengalaman seorang pelanggan yang telah membeli 11 anuiti dengan agensi kewangan sebelumnya. Sejak 2012, pulangan pelaburan atas pelanggan berjumlah hanya 1.5% melebihi pelaburan awalnya. Sekiranya pelanggan Encik Watkins melabur dalam dana indeks saham yang lebih cekap, dia akan memperoleh 15% dan kira-kira dua kali ganda wangnya.
5 Tidak membenarkan masa yang mencukupi.
Shutterstock
Kepentingan kompaun bukan satu-satunya sebab masa adalah kawan anda. Sejarah menunjukkan bahawa pasaran naik dan turun, dan dagangan yang tidak menentu dan panik sering membebankan pelabur berjuta-juta. Tambahan pula, ia hanya menyakitkan lagi pasaran.
Cuba untuk "mengalahkan pasaran" dan menggunakan taktik dagangan yang kerap biasanya lebih mahal daripada keuntungan itu. Titik pembelian dan penjualan adalah apabila broker mengenakan komisen mereka. Mulakan awal dan beri masa. Seperti pepatah lama, "perkara baik datang kepada mereka yang menunggu." Dan untuk bersinar dengan baik ke tahun-tahun keemasan anda, ikuti 25 Kaedah-Kaedah untuk Persaraan Kaya.
6 Tidak mengambil kesempatan daripada perlawanan syarikat.
Tema sedang berkembang-persaraan bukanlah jenaka, dan kebanyakan gagal untuk realistik mengira seluruh keperluan persaraan mereka. Perlu diingat bahawa mendapatkan nasihat profesional boleh dikatakan salah satu cara terbaik untuk memastikan anda mengelakkan kesilapan besar, hampir semua akan berkata untuk mula menyumbang kepada dana persaraan yang ditawarkan dan untuk memenuhi keperluan pertandingan syarikat.
Mengenai topik pertandingan syarikat, Robert R. Johnson, PhD, CFA dan Presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif The American College of Financial Services menyatakan, "Mungkin kesilapan kewangan terburuk seseorang dapat membuat adalah menolak wang percuma." Lagipun, perlawanan syarikat hampir sama dengan "makan tengah hari percuma" kerana ia mendapat! Dan untuk nasihat bantuan diri yang lebih baik, berikut adalah 30 Trik Genius yang Akan Membuat Hidup Anda Lebih Mudah.
7 Membeli kereta baru.
Chris Whitlow, Ketua Pegawai Eksekutif penyedia faedah kewangan Edukate menulis, "Salah satu keputusan kewangan terbesar yang orang akan hidup menyesal ialah membeli kereta baru. Ia kerap dilahirkan daripada keperluan, tetapi keluar dari iri kereta, orang melihat rakan sekerja mereka yang baru Menurut laporan terkini dari Kelley Blue Book, kos purata sebuah kereta baru ialah $ 35, 444. Ini bermakna pembayaran sebanyak $ 500 atau lebih setiap bulan untuk lima tahun akan datang-untuk aset yang mengalami depresiasi. Kemudian faktor insurans dan pemeliharaan."
Encik Whitlow telah mengangkat pemilikan kereta dan sebaliknya memilih untuk perkhidmatan pengangkutan-saham seperti Lyft dan Uber. Walaupun ini mungkin tidak praktikal untuk anda, jika memiliki kereta adalah apa yang anda perlukan, ingat lengkung penyusutan kereta purata biasanya paling curam dalam beberapa tahun pertama.
8 Membeli "rumah projek".
Shutterstock
Kita semua mempunyai satu jiran itu dengan pagar separuh siap, halaman semua-tetapi-dilupakan, dan pengubahsuaian dapur 4-tahun-dan-menghitung. Tiada siapa yang tahu lebih baik daripada anda betapa berharga masa anda, dan melainkan jika anda sudah mempunyai semua sumber dan kemahiran untuk menyelesaikan pekerjaan, anda pasti akan berakhir dengan sakit kepala dan malam tanpa tidur daripada itu bernilai. Simpan diri anda kerumitan dengan tidak membeli projek. Anda akan menghabiskan perbelanjaan kurang daripada yang anda akan apabila anda akhirnya menyerah dan menyewa pro untuk menyelesaikan pekerjaan. Dan untuk lebih banyak nasihat di rumah, inilah 20 Cara Genius untuk Membuat Kerja Rumah Tangga Lebih Hebat.
9 Membayar terlalu banyak untuk pendidikan anda.
Shutterstock
Pendidikan anda mungkin merupakan pelaburan terpenting yang anda akan buat. Ia akan menentukan masa depan anda dan menjadi sebahagian penting dari siapa anda. Kesalahpahaman umum ialah kejayaan kerjaya seseorang hanya sebagai prestij pendidikan kolej mereka. Walaupun terdapat banyak pengaruh yang akan diberikan kepada darjah dari sekolah-sekolah Ivy League, realiti adalah bahawa majoriti syarikat paling terkenal di zaman kita-Google, Apple, Amazon, Nike, Microsoft, General Mills, dan banyak lagi Graduan Ivy untuk calon dari sekolah lain dalam setiap kitaran penyewaan.
Menimbang kos pendidikan anda terhadap pendapatan anda yang diunjurkan-apakah pulangan pelaburan anda? Membayar $ 100, 000 untuk ijazah yang akan membawa anda gaji tahunan sebanyak $ 60, 000 di puncak kerjaya anda adalah cara yang pasti untuk menghabiskan seluruh kehidupan kewangan anda di dalam air. Oh, dan untuk lebih banyak lagi sekolah Ivy League: Berikut adalah 20 Celeb Anda Tidak Ada Idea Lulusan Sekolah Ivy League.
10 Mendapatkan pinjaman pelajar yang tidak munasabah.
Jordan Linville dari BrightRates.com berkata, "Janji lebih banyak persekolahan yang menarik adalah janji pekerjaan yang anda sukai lebih daripada yang anda miliki hari ini, janji lebih banyak wang, dan jaminan bahawa anda melabur Anda juga akan mendapat pinjaman faedah yang rendah untuk membayarnya! Ini adalah bidang jualan yang keuntungan dan beberapa universiti bukan keuntungan yang digunakan selama bertahun-tahun, tetapi para pelajar sering tidak mendapat pekerjaan yang ada yang lebih baik selepas tamat pengajian, dan ramai yang tidak lulus sama sekali tetapi masih perlu membayar untuk kelas yang mereka ambil. Pinjaman kerajaan bukan wang percuma-anda masih perlu membayar balik., tetapi krisis pinjaman pelajar $ 1.2 trilion di Amerika Syarikat menunjukkan bahawa janji-janji banyak universiti hanya dibuat tidak sepadan dengan nilai pendidikan mereka."
11 Mendapatkan pinjaman rumah sahaja.
Dalam budaya kita hari ini, pinjaman adalah sangat biasa. Kejatuhan di sini adalah bahawa orang cenderung untuk mengabaikan risiko yang terlibat. Peminjam harus ingat bahawa peminjaman wang sentiasa melibatkan risiko, dan pinjaman hanya bunga adalah antara yang paling riskiest.
Apakah manfaatnya? Pinjaman hanya faedah bermakna anda akan mendapat bayaran bulanan yang lebih rendah, dan anda boleh membeli rumah yang lebih besar atau lebih berharga. Tetapi jangan lupa bahawa selepas tempoh hanya tertarik, anda masih akan mempunyai jumlah keseluruhan pokok yang dibayarkan untuk bayar.
Ya, anda boleh menjual rumah, tapi bagaimana jika nilai rumah telah disusut nilai? Anda perlu membayar perbezaan dari saku. Hanya kira-kira segala-galanya dengan tumpukan pinjaman hanya untuk kepentingan peminjam. Memang benar jika bintang diselaraskan betul, pinjaman hanya faedah berpotensi membawa faedah kewangan yang besar kepada peminjam. Tetapi peminjam perlu ingat bahawa kedua-dua faedah yang berpotensi dan kerugian yang berpotensi adalah berdasarkan kepada faktor-faktor yang sangat tidak menentu dan seringkali di luar kawalan mereka. Dan untuk mendapatkan lebih banyak nasihat wang peringkat tinggi, berikut adalah 5 Rahsia Wang Rahsia Anda Boleh Digunakan.
12 Menyewa penasihat untuk alasan yang salah.
Ramai orang mengupah penasihat untuk menjadikan mereka kaya. Ia adalah mimpi Amerika, selepas semua. Tetapi ingat bahawa penasihat perlu diupah untuk kepakaran mereka, bukan janji pulangan. Sewa penasihat untuk mengelakkan kesilapan gagal seperti tidak mempelbagaikan portfolio anda. Penasihat anda harus disewa untuk mengurus risiko, dan untuk meminimumkan kos. Biarkan mereka membantu anda membuat keputusan yang betul. Menjadi kaya terpulang kepada anda.
13 Berpegang dengan Joneses.
Anda tahu Joneses, yang bercuti 3 kali setahun, mempunyai bot, dan memandu kereta baru yang berkilat. Menurut Billy Funderburk: "Saya perhatikan bahawa salah satu sebab yang paling biasa yang orang mengalami masalah menunda kepuasan adalah keperluan mereka untuk bersaing dengan jiran dan rakan-rakan mereka. Kita cenderung untuk berfikir bahawa rakan-rakan kita menilai kita lebih daripada yang mereka lakukan berdasarkan pada 'kekayaan kewangan' yang kelihatan kita - atau kemunculan kekayaan. " Berhenti membandingkan dan mula hidup untuk anda. Kemungkinannya, Joneses berada di ambang muflis.
14 Tidak mengekalkan aset terbesar anda-rumah anda.
Bagi kebanyakan orang Amerika, kos perumahan menjadikan perbelanjaan terbesar kami, mengambil kira-kira 30% hingga 50% daripada pendapatan bulanan kami. Walau bagaimanapun, rumah kami juga merupakan aset terbesar dan paling berharga kami. Namun, John Bodrozic, pengasas bersama HomeZada mencadangkan bahawa banyak pemilik rumah berkurangan dalam penyelenggaraan rumah yang betul. Ini membawa kepada peningkatan kos pembaikan dan penurunan nilai.
Dengan mengekalkan langkah-langkah penyelenggaraan rutin seperti penyesuaian di almari utiliti, memasang kebocoran paip, dan mengekalkan jalan masuk dan halaman, kita boleh mengelakkan penggantian yang mahal sambil memastikan penghargaan nilai rumah.
15 Membayar beratus-ratus dolar untuk kabel.
Shutterstock
Ingat hari-hari yang anda tinggalkan untuk kartun pada hari Sabtu pagi? Ia adalah satu-satunya hari dalam seminggu yang anda bangun sebelum pukul 8 pagi supaya anda dapat menonton Power Rangers. Tidak seperti rakan-rakan anda di sekolah, anda perlu menunggu hingga hari Sabtu kerana itu adalah hari yang disiarkan di saluran tempatan percuma. Walau bagaimanapun, anda tidak peduli kerana terdapat begitu banyak cara lain yang anda suka menghabiskan waktu petang hari kerja anda.
Kini di sini anda, 20 tahun kemudian, membayar melalui hidung untuk ratusan saluran pada langganan kabel anda. Anda juga tidak menyaksikannya-ia boleh dikatakan sebagai derma. Betapa murah hati awak! (Walaupun ragu-ragu IRS akan melihatnya seperti itu, jadi jangan cuba dedahkannya.) Jeff Proctor dari DollarSprout.com mencadangkan bahawa kabel pemotongan dapat menjimatkan lebih daripada $ 1, 000 setahun, dan mungkin akan membawa kepada hobi yang lebih memuaskan. Selain itu, tidak ada yang lebih mengecewakan daripada membongkar untuk mencari satu filem yang anda ingin lihat selama berbulan-bulan, hanya untuk mengetahui bahawa PPV itu.
16 Tidak menguruskan langganan anda.
Shutterstock
Caj perkhidmatan langganan bulanan adalah semua kemarahan hari ini. Banyak program perisian bahkan telah menanggung struktur pembelian tradisional mereka untuk yuran keahlian bulanan. Pemasaran pemasaran yang pintar atau tidak, terdapat banyak manfaat pengguna juga.
Masalahnya ialah dengan begitu banyak Netflix, Amazon Prime, Apple Music, rancangan telefon bimbit, perkhidmatan internet, dan banyak lagi-sukar untuk dijejaki. Anda boleh mengelakkan perbelanjaan lebih banyak dan masih menikmati perkhidmatan anda dengan mencari tawaran yang dibundel. Beberapa rakan kongsi perkhidmatan ini menawarkan pelanggan untuk kedua-dua perkhidmatan bersama-sama dengan diskaun, terutamanya untuk pelajar. Emily Stanley, pakar kewangan dengan Business.org berkata, "Walaupun untuk kegunaan peribadi, pelanggan yang membungkus rancangan internet dan telefon bimbit mereka boleh menjimatkan diri dari mana saja dari $ 50 hingga $ 100 sebulan."
17 Membeli keahlian gim yang anda tidak gunakan.
Shutterstock
Menurut Brain Statistik, purata gim-goer hanya berjalan dua kali seminggu, dan 67% keahlian gim tidak pernah digunakan. Scott W. Johnson daripada Insurans Hayat Sepenuh Masa berbanding mengesyorkan sebaliknya pergi ke gym di mana anda boleh bayar setiap lawatan.
"Ini menghilangkan bulan Disember yang tidak berguna apabila tiada siapa yang mempunyai masa untuk pergi, serta secara automatik menghapuskan bayaran anda apabila anda berhenti bekerja."
18 Cuba menggunakan hutang untuk membina portfolio kewangan peribadi anda.
Ia mudah, betul. Jangan membeli barangan yang anda tidak mampu. Malah SNL naik dengan yang satu ini. Mudah untuk membenarkan dan mengatakan bahawa pelaburan di masa depan anda adalah cara yang bertanggungjawab untuk menggunakan hutang. Itulah bagaimana perniagaan begitu berjaya, bukan? Ini adalah wilayah yang berbahaya. Pengurusan kewangan untuk perniagaan adalah kedudukan yang jauh berbeza daripada pengurusan kewangan peribadi. Selain itu, ia juga bagaimana kegagalan perniagaan. Anda akan melakukan yang terbaik untuk meminimumkan risiko kewangan peribadi anda. Pelaburan yang gagal boleh bermakna bencana kewangan peribadi.
19 Menggunakan skor kredit anda sebagai ukuran keselamatan kewangan anda.
Shutterstock
Hooray! Anda akhirnya mencapai skor melebihi 750! Tahniah, anda meminjam banyak wang. Hmm, pernah memikirkannya begitu? Kebenarannya ialah, pemarkahan kredit adalah sistem yang dibuat untuk membantu para pemberi pinjaman membuat keputusan yang berpendidikan mengenai siapa yang mereka harus memberi pinjaman, dan bagaimana menentukan terma pinjaman. Tidak lebih.
Anda mungkin mengatakan bahawa skor kredit yang tinggi bermakna bahawa anda benar-benar baik untuk masuk, dan membayar, hutang. Jika itu tidak begitu buruk, maka anda mungkin sebahagian daripada krisis hutang $ 13 trilion kami. Semua ini dikatakan, penting untuk perhatikan peranan penting yang memainkan skor kredit anda dalam kewangan anda-terutama apabila tiba masanya untuk membeli rumah. Walau bagaimanapun, terdapat cara yang lebih baik untuk mengukur keselamatan kewangan anda. Sebagai contoh, mengukur nilai aset anda terhadap jumlah liabiliti anda.
20 Tidak bermula awal untuk menyelamatkan persaraan.
Memang benar, anda sudah bertahun-tahun lamanya tinggal selama 60 tahun. Ada banyak masa untuk bimbang tentang persaraan, dan sekarang, anda telah mendapat sewa, pembayaran kereta, insurans, bil, dan sebagainya banyak perbelanjaan yang tidak boleh dirundingkan yang gaji yang sedikit anda hampir tidak meliputi.
Tahun persaraan kami adalah konsep yang sukar untuk memberi walaupun beberapa minit masa berharga kami dan difikirkan. Dan benar bahawa untuk generasi yang semakin meningkat, kos hidup semakin meningkat. Sebenarnya, Institut Keselamatan Persaraan Kebangsaan melaporkan bahawa 66.2% daripada millennial kerja (yang dilahirkan antara tahun 1981 dan 1991) tidak mempunyai apa-apa yang disimpan untuk persaraan. Tetapi sambil mencari dana mungkin memerlukan beberapa kreativiti, bermula awal untuk menyelamatkan persaraan boleh mengubah masa depan kewangan anda dengan ratusan ribu dolar.
Bagaimana? Semuanya datang ke sekolah matematik jangka menengah kepentingan majmuk . Timothy G. Wiedman, PHR Emeritus dan Assoc. Profesor di Doane University menjelaskan bahawa 44 tahun umur 23 hingga umur 67 tahun yang melabur $ 3000 setahun ($ 132, 000 jumlah pelaburan) dalam Roth IRA boleh mengharapkan menghasilkan lebih dari $ 1 juta. Sebaliknya, menunggu sehingga umur 43 tahun, melabur $ 5, 500 setahun sehingga usia 67 (juga $ 132, 000 jumlah pelaburan) akan menghasilkan hanya sedikit lebih $ 350, 000. Oleh itu, ketika milenium mempunyai beberapa alasan untuk menutupi, ada satu kemenangan penting untuk generasi terbesar di Amerika-masa adalah di pihak anda.
Untuk beberapa inspirasi kewangan peribadi yang serius, berjumpa dengan lelaki yang membuat $ 16.5 juta di YouTube pada tahun lepas.
