Anda telah mendengar semua cliches yang penasihat kewangan suka mencucuk: "Buat duit anda untuk anda!" "Berhenti mendapatkan wang, mula mendapatkan kekayaan!" Mereka semua sentimen yang hebat, pasti, dan nasihat yang kuat. Tetapi bagaimana dengan perkara-perkara yang berlaku di belakang fasad tali dada sutera itu dan saman yang ditekan dengan baik, yang dia tidak memberitahu anda?
Sekiranya anda ingin tahu, bacalah untuk mengetahui semua perkara yang ditugaskan oleh perancang kewangan anda kepadanya. Dan sebelum anda membuat tempahan perundingan, anda boleh belajar sedikit lebih lanjut mengenai mengendalikan doh keras anda dengan membaca 52 Cara Menjadi Lebih Pintar Dengan Wang pada tahun 2018.
1 Anda tidak sepatutnya menyewa pro.
Sebelum anda mula membandingkan perkhidmatan nasihat yang berbeza, penting untuk mengetahui kapan menggunakan profesional dan apabila anda boleh melakukannya sendiri. Terutama di sekitar musim cukai. Pemfailan cukai kad pos tidak mungkin lagi di sini, tetapi keadaan anda masih mungkin jauh kurang kompleks daripada yang anda pikirkan.
Meminta sekitar untuk memastikan anda mengambil kesempatan dari setiap rehat cukai yang tersedia untuk anda mungkin tidak menjadi idea yang tidak baik. Tetapi jika anda hanya mempunyai satu W-2 (atau mungkin dua) dan tiada aliran pendapatan lain, anda mungkin lebih baik melakukannya sendiri. Dan untuk lebih banyak cukai, lihat Satu Pindah Cukai Terakhir Yang Anda Perlu Tahu.
2 Semua kebaikan tidak sama.
Ketahui perbezaan dalam singkatan. Akauntan Awam Bertauliah (CPA) melalui pensijilan negeri untuk mengendalikan perakaunan, pengauditan, cukai, dan perundingan. Ejen yang Didaftarkan (EAs), Perancang Kewangan Bersertifikat (CFPs), dan Penasihat Pajak masing-masing mempunyai lesen dan pensijilan masing-masing, tetapi mempersempit kepakaran mereka ke bidang yang lebih spesifik.
3 Dan anda sebenarnya boleh menyimpan wang dengan pergi ke EA sebaliknya.
Shutterstock
Tidak seperti CPA, EA tidak dikehendaki menjalani ujian yang ketat, dan tidak dilatih secara khusus sebagai akauntan. Oleh itu, mereka mungkin tidak dapat memberi nasihat kewangan penuh dan lengkap kerana mereka pakar dalam satu bidang.
Tetapi inilah perkara itu: EAs masih mesti lulus ujian kecekapan IRS untuk diberi kuasa secara sah untuk melakukan cukai sebagai perunding berbayar. Jadi jika bantuan cukai adalah semua yang anda perlukan, EA mungkin menjadi kelajuan anda. Pada penghujung hari, pengambilan EA mungkin akan menjimatkan banyak wang, dan mereka banyak kompeten untuk keperluan anda. Dan untuk nasihat lebih lanjut mengenai menjimatkan wang, lihat 40 Cara untuk Simpan 40 Peratus Paycheck Anda.
4 "pensijilan" mereka mungkin palsu
Profesional kewangan pergi dengan banyak nama-perancang kewangan, pakar insurans, jurulatih hidup, pengurus kekayaan, dan banyak lagi. Jadi, apa yang memberi? Adakah perkara pensijilan itu? Semuanya datang kepada jenis "nasihat" yang akan anda dapatkan. The Motley Fool meletakkannya dengan cara ini: "Hanya kerana seseorang mengatakan bahawa mereka memberikan nasihat kewangan, mungkin ia tidak memberikan nasihat kewangan.
5 Anda harus menjalankan "pemeriksaan latar belakang"
Shutterstock
Anda memaparkan pekerja baru yang berpotensi, jadi mengapa tidak untuk penasihat kewangan berpotensi? Semak sumber bukan keuntungan Biro Perniagaan Better untuk sebarang isu atau tindakan undang-undang yang melibatkan penasihat atau firma kewangan mereka. Lakukan beberapa kerja rumah dengan Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat, Inc. untuk melihat sama ada terdapat sebarang masalah dengan lesen penasihat. Melakukan wawancara. Tidak mengapa untuk mengetahui seberapa banyak yang anda boleh tentang orang ini sebelum menyewa bantuan mereka. Anda tidak akan memberikan sesiapa sahaja kawalan ke atas kestabilan kewangan anda, adakah anda? Dan untuk nasihat temu ramah yang lebih baik, periksa 20 Soalan Temubual Smart Bosses Jangan Tanya Calon Kerja.
6 Diskaun terbaik dalam yuran datang dari rakan dan rujukan keluarga.
Shutterstock
Ya, kebanyakan penasihat menawarkan diskon, walaupun mereka tidak mengiklankannya. Sering kali, apa yang perlu anda lakukan ialah bertanya. Mereka perlu membuat hidup, jadi jangan mengharapkan mereka memotong bayaran mereka dengan separuh hanya untuk mana-mana pelanggan. Tetapi meminta rakan dan keluarga anda untuk merujuk anda adalah salah satu cara terbaik untuk mencari penasihat yang bereputasi. Rundingan bekerja dengan baik dengan hubungan yang mantap.
7 Mereka tidak perlu tempatan.
Shutterstock
Austin Galvez CPA dari Haynie & Company mencatatkan bahawa ramai orang yang mencari penasihat yang baik dapat digantung pada mencari seseorang yang dekat. Walaupun ini selalu menjadi norma, industri perkhidmatan kewangan berubah bersama dengan kebanyakan industri lain yang menggunakan penyelesaian perniagaan jauh. Galvez mencadangkan bahawa banyak pro sangat selesa dengan Skype, menghantar mesej, dan cara komunikasi yang jauh lagi. Jika anda separa kepada penasihat tertentu, jangan biarkan kedekatan menjadi penghalang.
8 Mereka benar-benar tidak tahu pasaran yang lebih baik daripada anda.
Atau sekurang-kurangnya, mereka tidak seharusnya (perdagangan orang dalam adalah haram, selepas semua). Pasti, mereka mungkin mempunyai lebih banyak pengalaman dalam pemantauan pasaran daripada anda, tetapi sebenarnya, mereka tidak tahu di mana pasaran sedang berjalan dan tidak juga anda. Anda tidak sepatutnya pergi ke dalam pelaburan tanpa berunding dengan profesional yang berpengalaman, tetapi anda tidak perlu mengambil kata mereka sebagai injil, sama ada. Secara teori, anda boleh berada di tahap yang sama dengan penasihat anda dengan penyelidikan yang kukuh. Untuk memastikan anda tidak masuk ke permainan buta, ikuti 10 petua mengenai simpanan persaraan.
9 Jauhi janji dan jaminan.
Sekiranya penasihat anda menjanjikan pertumbuhan tertentu, ini adalah bendera merah utama. Terdapat banyak faktor yang mempengaruhi pertumbuhan pasaran, dan pasaran akan sentiasa tertakluk kepada volatiliti tertentu. Peraturan ibu jari: jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin itu. Janji dan jaminan hanyalah asap apabila ia melibatkan pelaburan.
10 Berhati-hati dengan "nasihat mesra".
"Saya memberitahu anda, produk ini akan menjadi besar dalam 5 tahun." Ya, kita semua diam-diam berharap seorang teman akan menarik kami di Google atau Apple seterusnya sebelum nilai skyrockets. Jeff Rose, CFP dan pengarang Soldier of Finance berkata, "Anda tahu bahawa saham saham rakan anda, ahli keluarga atau rakan sekerja anda bagi anda yang 'pasti perkara'? Newsflash: tidak! Saya mempunyai ramai orang yang mendekati saya mencari persetujuan saya terhadap beberapa tip saham rambang yang seseorang (biasanya tanpa pengalaman melabur) telah memberikan mereka selingan di dalamnya. Kali berikutnya ini berlaku, cara paling mudah untuk membuat wang adalah untuk tidak melabur di dalamnya."
11 Berhati-hati untuk produk yang mencampur pelaburan dengan insurans.
Mereka kadang-kadang dipanggil "insurans hibrid" dasar insurans, dan biasanya merujuk kepada beberapa jenis polisi insurans hayat dan anuiti. Polisi hibrid bertujuan untuk membayar penjagaan kesihatan jangka panjang, sekiranya pemegang memerlukannya. Manfaat utama adalah Anda, sebagai pemegang, dapat memperoleh sebagian besar uang yang Anda bayar ke arah premium kembali jika Anda mendapatkan kaki yang dingin. (Walau bagaimanapun, tidak semua itu.)
Penerima manfaat boleh menerima manfaat kematian, tetapi polisi ini tidak mendapat banyak faedah. Penasihat kewangan Damon Gonzalez menerangkan, "Kerana dasar hibrida berbuat begitu banyak perkara yang berbeza, mereka bukan yang terbaik di mana-mana satu." Menambah liputan boleh kelihatan seperti meriah, tetapi boleh menelan belanja lebih daripada faedah. Jika anda mula awal, Akaun Simpanan Kesihatan yang dikendalikan dengan baik (HSA) adalah cara yang jauh lebih baik untuk memenuhi keperluan kesihatan masa depan. Mengekalkan polisi insurans yang berbeza dan pelaburan anda yang berasingan akan membantu anda memaksimumkan faedah setiap.
12 Berhati-hati dengan deduktibles insurans.
Dengan insurans kesihatan, deduktibles agak lurus ke hadapan. Anda membayar saku sehingga jumlah tertentu, maka insurans menjaga yang lain. Malangnya, tidak semua jenis insurans bekerja sama. Kevin Courtright, pakar insurans berlesen dengan General Auto Insurance berkata, "Ramai orang menggunakan deductibles untuk apa-apa yang berlaku kepada kereta mereka tanpa menyedari bahawa ia dianggap sebagai tuntutan. Tuntutan boleh kekal pada rekod mereka selama 5 tahun dan juga boleh meningkatkan kadar bulanan. Sesetengah pembawa insurans akan mengurangkan perlindungan jika terlalu banyak tuntutan difailkan. Anda akan lebih baik menyisihkan dana kecil untuk penyelenggaraan dan pemeliharaan kenderaan."
13 Anda tidak boleh mengalahkan pasaran.
Sekali lagi, tiada siapa yang boleh meramalkan masa depan secara pasti. Strategi "mengalahkan pasaran" berisiko tinggi dan mempunyai kebarangkalian yang rendah untuk berjaya. Tyler Grey, Penasihat Kewangan di SageOak Financial berkata, "Bagaimana dengan Warren Buffett? Bukankah dia 'mengalahkan pasaran?' Sebabnya Warren Buffett boleh mengalahkan pasaran ialah dia tidak melabur dalam perniagaan… dia membelinya. Ada perbezaan besar ."
14 Ride pertumbuhan ekonomi global sebaliknya.
Shutterstock
Untuk bersikap adil, setiap pelaburan melibatkan beberapa tahap risiko. Dan risiko yang lebih tinggi bermakna pulangan yang lebih tinggi, bukan? Salah. Sangat sedikit orang, bahkan broker profesional, menjadi kaya dengan perdagangan pasaran saham. Jadi kenapa rayuan itu? Ia menarik! Hanya kemungkinan memenangi besar adalah sangat menggembirakan! Ia mempunyai elemen Vegas.
Tetapi ada alasan mereka mengatakan "Apa yang berlaku di Vegas tetap di Vegas." Tiada siapa yang mahu menghadapi akibatnya. Larry Solomon, CFP di OptiFour Integrated Wealth Management menasihatkan, "Teruskan kos serendah mungkin jika anda ingin memperbaiki kemungkinan kejayaan pelaburan." Kos ini termasuk risiko dan juga yuran pengurusan.
15 Anda menyimpan penasihat anda dalam perniagaan.
Shutterstock
Tidak kira betapa baiknya nasihat, bagaimana motif-motif yang menonjol, penasihat kewangan untuk menghasilkan wang seperti orang lain. Pada penghujung hari, anda adalah sumber pendapatan mereka. Hubungan yang kuat dengan penasihat anda pergi jauh, dan kesetiaan adalah sebahagian besar dari itu. Kepakaran mereka penting, tetapi anda juga mempunyai kuasa.
16 Inilah cara saya dibayar.
Shutterstock
Jangan takut untuk bertanya. Ingat, anda cuba membina hubungan yang setia dan amanah. Sama ada mereka membuat wang mereka dari komisen atau dari perkhidmatan bayaran sahaja, anda mempunyai hak untuk mengetahui. Craig S. Clark, CFP dan Presiden di Clark & Company Wealth Management berkata, "Pelaburan tertentu tidak boleh dirunding harga, seperti dana bersama, anuiti, dll. Walau bagaimanapun, penasihat mempunyai sedikit budi bicara harga mengenai nasihat (fee- akaun). Ia tidak memerlukan nasihat yang lebih banyak untuk menguruskan $ 1 juta vs $ 250, 000, jadi anda sepatutnya dapat berunding dengan bayaran yang lebih baik."
17 Kepentingan terbaik mereka bukanlah milikmu.
Ramai penasihat mendapat komisen dari syarikat-syarikat bersekutu untuk menjual produk kepada pelanggan mereka. Ini sah dengan lesen broker. Suruhanjaya itu biasanya bebas dari kejayaan pelaburan utama, yang bermaksud bahawa penasihat sebenarnya boleh mendapatkan sumpah daripada meletakkan wang anda menjadi pelaburan yang buruk.
Anda lebih baik menyewa fidusiari. Fiduciari mempunyai kewajipan undang-undang untuk memastikan bahawa semua kerja mereka dilakukan demi kepentingan terbaik anda, dan untuk mendedahkan secara terbuka jika ada kemungkinan konflik kepentingan dengan produk yang mereka jual.
18 Penjimatan anda mungkin kehilangan nilai.
Shutterstock
Inflasi bukan topik baru. Tetapi mungkin kesan sampingan yang paling teruk adalah bagaimana ia mempengaruhi aset peribadi anda. Simpan Indeks Harga Pengguna (CPI) pada radar anda untuk mengikuti langkah inflasi terkini di AS. Kadar faedah purata untuk simpanan dan akaun cek kira-kira 0.06%, dan IHP terkini mencatatkan pada 0.5%. Anda melakukan matematik. Kini, jangan mula menyimpan wang anda di bawah tilam anda. Bank masih merupakan tempat terbaik untuk wang anda, dan terdapat banyak langkah pelaburan yang hebat untuk membantu mengurangkan kerugian di sepanjang jalan.
19 Broker saham mahu anda berdagang.
Broker anda akan sering menasihati anda untuk berdagang. Mereka mempunyai banyak taktik untuk menanamkan urgensi, tetapi ingat, broker dibayar atas komisen. Mereka membuat wang apabila anda membeli atau menjual kerana ini adalah ketika mereka mengenakan komisen mereka. Jika penasihat anda memberi anda nasihat jenis ini, pastikan anda memahami motif mereka.
20 Anda mendapat apa yang anda tidak bayar.
Shutterstock
Kami digunakan untuk frasa 'anda mendapat apa yang anda bayar.' "Tetapi apabila mendapat nasihat kewangan dan melabur, " kata Larry Solomon, "sebaliknya adalah benar, anda boleh menyimpan apa yang tidak anda bayar. anda harus memberi tumpuan kepada apa yang anda boleh mengawal dan berusaha untuk menurunkan yuran pelaburan bila-bila masa dan di mana mungkin. " Simpan yuran yang rendah, kemudian gunakan wang pintar untuk memaksimumkan wang yang anda ambil rumah. Untuk nasihat lebih lanjut mengenai pintar dengan wang anda, pelajari 40 Cara untuk Tingkatkan Simpanan Anda Selepas 40 Tahun.
