Apabila isterinya memutuskan untuk tinggal bersama anak mereka dua tahun lalu, meninggalkan keluarga dengan pendapatan tunggal, Scott Hatmaker tahu sudah tiba masanya untuk mendapatkan serius tentang kesihatan kewangannya. Walaupun dia telah didekati oleh beberapa rakan kuliah yang telah pergi ke perancangan kewangan, dia merasa tidak selesa melabur dengan seorang kawan, dan tahu ada penasihat yang lebih baik di luar sana-sebenarnya, ayahnya telah menjadi pelanggan lama Creative Financial Group Ltd., salah satu firma ternama di Atlanta.
Tetapi ada satu masalah: Scott dan isterinya, Amy, hanya mempunyai $ 150, 000 untuk melabur. Walaupun dengan ayahnya sebagai rujukan, Scott berpendapat ia mungkin tidak mencukupi untuk masuk dengan Creative Financial, yang biasanya memerlukan kliennya mempunyai $ 500, 000 dalam aset yang boleh dilabur. "Saya fikir yang terbaik yang saya dapat ialah pelan kewangan pemotong cookie untuk dilaksanakan, " kata eksekutif berusia 31 tahun dari Atlanta. "Di sini anda pergi, lakukan sekarang ini."
Ini dilema biasa. Banyak firma teratas memerlukan portfolio sekurang-kurangnya sebelum mereka akan mengalu-alukan anda ke dalam lipatan. Dan bank persendirian? Lupakan ia. Pelaburan permulaan minimum mereka mengikut undang-undang ialah $ 1 juta. Oleh itu, walaupun orang-orang besar mempunyai broker peribadi mereka sendiri, kebanyakan pelabur menengah atas terjebak dengan salah satu daripada dua pilihan yang tidak menarik: perancang kewangan berasaskan komisen masa kecil, yang menghabiskan lebih banyak masa untuk menolak insurans hayat daripada menguruskan pelaburan, atau rumah pembrokeran besar, yang merawat pelabur walaupun agak baik seperti kentang kecil.
Tetapi para Hatmakers mencari cara untuk mendapatkan perkhidmatan bernilai sejuta dolar untuk portfolio mereka yang sederhana. Dan anda boleh juga. Kami telah menggariskan lima strategi yang boleh digunakan oleh para pelabur peringkat pertengahan untuk mendapatkan jenis perkhidmatan yang sama yang biasanya hanya tersedia untuk jutawan. Kami bercakap tentang nasihat tatap muka dari profesional berpengalaman yang dapat membantu anda dengan setiap sudut kehidupan kewangan anda. Mulai dari sini, dan untuk mendapatkan lebih banyak nasihat kekayaan, berikut 5 Cara Billionaires Berfikir Berbeza Daripada Kebanyakan Orang.
1 Dapatkan perancang junior
Walaupun kebanyakan firma elit mungkin telah menerbitkan keperluan minimum pelaburan yang sepertinya menghalang pelabur yang lebih kecil, ingat peraturan kewangan pertama: Segala sesuatu yang dapat dirundingkan. Ramai firma teratas, sebenarnya, mempunyai program "perancang junior" yang mereka tidak akan memberitahu anda-kecuali anda bertanya. Ketika Hatmakers mendekati Kreatif Kewangan mengenai menguruskan wang mereka, mereka ditugaskan kepada seorang penasihat muda bernama Walt Helms, yang berusia 30 tahun tetapi yang telah bekerja dengan firma itu selama lebih dari empat tahun. Helms mengatakan bahawa apabila firmanya mendapat rujukan kepada pelanggan yang berada di bawah minimum yang ditetapkan, tetapi yang mempunyai peluang untuk pertumbuhan, Kreatif Kewangan akan memanggil dalam perancang junior seperti dirinya untuk mengawasi akaun. "Kami mahu membina pelanggan yang akan bersama kami untuk masa yang lama, " kata Helms. "Saya akan dapat berkembang dengan pelanggan selama 15 hingga 20 tahun."
Bekerjasama dengan rakan kongsi junior tidak bererti bahawa Hatmakers mendapat perkhidmatan. Setiap Helen yang bergerak dalam akaun mereka ditonton oleh salah seorang pakar firma. "Orang yang sama yang melabur $ 5 juta mengawasi akaun ini, " kata Helms. Malah, seorang perancang junior boleh menyediakan perkhidmatan yang lebih peribadi. Setiap mesyuarat Helms diadakan dengan Hatmakers berada di rumah mereka.
2 Keluar dari bandar
Anda lebih cenderung untuk mencari penasihat bernilai tinggi yang akan memberikan anda waktu ke hari jika anda melihat di sebuah bandar bersaiz sederhana, atau hanya di pinggir kawasan metropolitan utama. Itulah yang Gary Waugh lakukan. Seorang pengurus kemudian untuk Sears di pinggir bandar Hoffman Estates (dia kini bekerja untuk Macy), Waugh tidak pernah fikir dia boleh mendapatkan perkhidmatan peribadi untuk portfolio $ 250, 000 nya. Dia tahu tentang beberapa firma pelaburan tinggi di Chicago, tetapi menganggap mereka berada di luar liga.
Kemudian, pada pesta makan malam, Waugh mendengar dua guru bersara yang bercakap mengenai penasihat pelaburan mereka yang besar di pusat kota Rockford, Illinois. Brent Brodeski, seorang penduduk Rockford, telah mengasaskan Savant Capital lebih daripada satu dekad sebelum dan mengendalikannya dengan kepakaran sedemikian sehingga dia mendapat tempat di hampir setiap senarai "penasihat terbaik". Tetapi kerana Rockford adalah sebuah bandar hanya 150, 000 kira-kira seratus batu di barat Chicago, saiz pasarannya memaksa Savant memacu pelaburan minimum jauh di bawah penasihat yang berkhidmat di bandar besar. Walaupun perancang utama di Chicago dan pinggiran bandarnya menuntut pelaburan tujuh angka, Savant memerlukan hanya $ 250, 000. Walau bagaimanapun, tahap perkhidmatan boleh menjadi teladan. "Saya fikir saya akan mendapat lelaki peringkat kemasukan, " kata Waugh, "tetapi perkhidmatan itu diperibadikan, diperincikan, dan terulung di sepanjang jalan."
Strategi yang sama berlaku untuk kawasan metropolitan lain. Terdapat penasihat peringkat tinggi di pusat New Jersey untuk New Yorkers, di East Bay untuk orang di San Francisco, Colorado Springs untuk Denverites.
3 Aturkan aset anda
Untuk mencapai tahap minimum yang lebih santai di firma pengurusan wang teratas, anda mungkin perlu membersihkan rumah kewangan anda. Kes pada titik sebelum mereka mengaitkan dengan Walt Helms dan Financial Creative, para Hatmakers memegang aset mereka dalam empat akaun berasingan. Scott mempunyai pelan stok syarikat melalui satu syarikat dan 401 (k) beliau, dan Amy mempunyai pelan stok dengan majikannya serta 401 (k) sendiri. Tetapi dengan menggabungkan nilai-nilai dari semua empat akaun, Hatmakers memenuhi minimum yang ditetapkan untuk perancang junior Creative Financial.
Ia tidak perlu hanya menggabungkan aset keluarga, sama ada. Brodeski, Savant Capital, bekerjasama dengan para pelabur dan ibu bapa mereka, undang-undang mertua, bahkan adik-beradik. Aset yang dipertingkatkan menawarkan keluarga yang lebih banyak pengaruh, dan Brodeski menunjukkan bahawa kebanyakan penasihat seperti membina hubungan keluarga untuk meningkatkan asas pelanggan mereka. "Walaupun saya tidak boleh bercakap untuk semua penasihat, kami sangat suka dan menggalakkan hubungan keluarga, " kata Brodeski. "Kami sanggup mengambil anak-anak, cucu-cucu, dan hubungan keluarga dekat yang lain dengan pelanggan yang baik-walaupun mereka berada di bawah paras normal. Dengan cara ini, jika kita berjaya, kita sudah mempunyai hubungan dengan pewaris masa depan."
4 Cari broker yang boleh dibincangkan
Sebagai contoh, Charles Schwab mendapat markah tinggi daripada penasihat kewangan, dan mempunyai rangkaian 340 pejabat di seluruh negara. "Schwab menyediakan perkhidmatan berkualiti digabungkan dengan kos yang munasabah untuk segmen pasaran ini, " kata Helms. "Dan cawangan mereka memberi banyak peluang untuk perbincangan tatap muka."
5 Bayar jam
Shutterstock
Banyak pelabur yang kaya dan canggih menerapkan strategi jangka panjang yang dicontohkan oleh Warren Buffett: membeli stok untuk kekal selama-lamanya dan mengelakkan derivatif kompleks yang terhempas dan dibakar dalam krisis kewangan. Dan jika maklumat mengenai stok atau dana atau bon yang mereka cari, Internet umumnya menyediakan semua penyelidikan yang mereka perlukan. Jadi mengapa membayar pengurus wang setiap tahun, ketika anda tidak mungkin membuat perdagangan pada tahun itu?
Pemikiran semacam itu telah menimbulkan idea perancang setiap jam. Penasihat-penasihat ini akan memberikan semua nasihat yang anda perlukan, tetapi tidak lebih daripada yang anda rasa seperti membayar. Sekiranya anda mempunyai idea yang agak baik tentang bagaimana anda ingin melabur, anda boleh bergantung pada perancang setiap jam untuk nasihat yang anda perlukan tanpa perlu menyimpan orang itu di senarai gaji. "Anda tidak menyimpan doktor gigi atau CPA pada penahan, " kata Sheryl Garrett, penasihat kewangan, "jadi mengapa penasihat pelaburan anda seperti itu?"
Perancang jam cenderung menjadi lebih penasihat veteran yang mendapati bahawa bergerak ke struktur setiap jam membolehkan mereka memberi tumpuan kepada kes-kes yang lebih sedikit, sehingga para pelanggan akhirnya mendapat manfaat daripada pengalaman mereka. Yuran biasanya $ 150 hingga $ 300 sejam, bergantung kepada penasihat individu, yang menyediakan anggaran tertulis di depan untuk apa jua tahap perkhidmatan pelanggan inginkan. Ini cara yang murah untuk mendapatkan nasihat peribadi peringkat tinggi tanpa rasa seolah-olah penasihat anda berfikir lebih lanjut mengenai masa depannya daripada anda.
Dan apabila mendapat nasihat kewangan, itu mungkin hanya Holy Grail.
